小微企業(yè)是國民經(jīng)濟“毛細血管”，是擴大就業(yè)、繁榮市場、改善民生的重要支撐。浙江金融監(jiān)管局根據(jù)國家關(guān)于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制的統(tǒng)一部署，打通小微企業(yè)融資難點堵點卡點、暢通小微企業(yè)金融活水。紹興金融監(jiān)管分局在浙江金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，以“五個深化五提升”為抓手，全力打通小微企業(yè)融資“最后一公里”，改善金融服務(wù)環(huán)境，滿足小微企業(yè)融資需求，更好地推動紹興普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　深化小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制

　　提升主體對接“精度”

　　為統(tǒng)籌高效推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作，紹興金融監(jiān)管分局系統(tǒng)成立市縣層級的小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，每兩周召開金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展專班會議，研究部署落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制落實情況。紹興金融監(jiān)管分局組織銀行機構(gòu)開展“千企萬戶大走訪”送金融服務(wù)解難題活動，對照合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、固定經(jīng)營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途合法合規(guī)“五項標(biāo)準(zhǔn)”，推進“應(yīng)貸盡貸”。截至6月末，紹興市小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制推動銀行機構(gòu)累計向小微企業(yè)授信戶次達10.8余萬次、授信3875.38億元，累計發(fā)放貸款戶次達10.6余萬次、貸款3136.29億元。

　　紹興金融監(jiān)管分局持續(xù)推進無還本續(xù)貸政策落地見效，組織紹興市45家銀行機構(gòu)全面摸排小微企業(yè)貸款到期情況，精準(zhǔn)識別有真實融資需求且存在資金困難的小微企業(yè)，續(xù)貸政策覆蓋面階段性擴大至中型企業(yè)。截至6月末，紹興轄內(nèi)銀行機構(gòu)無還本續(xù)貸8.51萬戶、余額2075.74億元，同比增長38.61%，增速列全省第一。如嵊州市支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制將無還本續(xù)貸政策落實嵌入?yún)f(xié)調(diào)機制工作統(tǒng)籌推進，指導(dǎo)銀行主動摸排存量客戶，及時提供續(xù)貸支持。麥地郎集團有限公司是一家小型企業(yè)，在嵊州農(nóng)商銀行有4900萬元貸款，其中1410萬元保證貸款于2024年11月到期，客戶經(jīng)理在走訪中了解到企業(yè)需繼續(xù)轉(zhuǎn)貸，提前開展續(xù)貸調(diào)查，成功辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。

　　紹興金融監(jiān)管分局督促銀行機構(gòu)用好省金融綜合服務(wù)平臺“浙里金融”小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)專區(qū)。在企業(yè)端，督促銀行機構(gòu)加強金融服務(wù)意識，指導(dǎo)企業(yè)在申請貸款時通過線上信息登記，實現(xiàn)走訪登記、融資申報、推薦審核等全線上化辦理。在貸款審批審查環(huán)節(jié)，要求銀行機構(gòu)嚴(yán)格對照“五項標(biāo)準(zhǔn)”，推進“應(yīng)貸盡貸”，實現(xiàn)3天內(nèi)完成授信，原則上1個月內(nèi)對符合條件的企業(yè)完成授信審批。

　　深化風(fēng)險分類共擔(dān)機制

　　提升金融服務(wù)“廣度”

　　紹興金融監(jiān)管分局推動紹興市融資擔(dān)保公司開發(fā)系列個性化擔(dān)保產(chǎn)品，包括針對科創(chuàng)型企業(yè)的“科創(chuàng)專項�！�、針對大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員和農(nóng)創(chuàng)客的“越莘保”、針對農(nóng)戶經(jīng)營性融資的“鄉(xiāng)村振興—農(nóng)戶保”等，助力小微企業(yè)發(fā)展。紹興金融監(jiān)管分局持續(xù)推動《紹興市政府融資擔(dān)保機構(gòu)體系改革方案》中的“資本金補充、風(fēng)險補償、擔(dān)保費補貼、盡職免責(zé)”四項政策，其中風(fēng)險補償政策明確對小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔(dān)保實際損失補償30%。持續(xù)推廣政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)“總對總”模式和批量擔(dān)保模式，引入省融擔(dān)、市融擔(dān)、區(qū)融擔(dān)多渠道合作，實現(xiàn)銀擔(dān)數(shù)據(jù)互通、擔(dān)保業(yè)務(wù)線上化。目前，紹興轄內(nèi)通過政府性融資擔(dān)保支持模式支持企業(yè)戶數(shù)達4333戶。如新昌縣鑫諾制冷設(shè)備有限公司生產(chǎn)訂單充足，然而因缺乏足夠抵押物和融資渠道陷入資金困境，新昌金融監(jiān)管支局主動介入，推動縣小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班開展走訪協(xié)調(diào)，由融資擔(dān)保有限公司政策性擔(dān)�！岸档住保瑸槠髽I(yè)“零抵押”擔(dān)保300萬元。紹興銀行了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營實際需求，量身定制支持方案，給予“興保貸”300萬元。

　　新昌金融監(jiān)管支局會同縣發(fā)改局等推動融資協(xié)調(diào)工作專班破解融資難題，引導(dǎo)銀行及時、精準(zhǔn)對接，實現(xiàn)銀企“無縫銜接”。如浙江麥格智芯科技有限公司為成長性科創(chuàng)企業(yè)，成立僅9個月，不符合小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制條件，但亟需資金需求。新昌金融監(jiān)管支局牽頭小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班指導(dǎo)新昌農(nóng)商銀行靈活運用“科創(chuàng)指數(shù)貸”產(chǎn)品政策，并根據(jù)對高層次創(chuàng)業(yè)人才項目的政策性擔(dān)保條件，追加紹興市融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保，成功發(fā)放貸款500萬元。

　　今年以來，紹興金融監(jiān)管分局聯(lián)合市擔(dān)保公司強化政銀擔(dān)合作，聚焦紡織外貿(mào)企業(yè)關(guān)稅成本壓力，通過多方協(xié)作、產(chǎn)品升級、降費讓利等舉措，為外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場提供金融保障。紹興金融監(jiān)管分局推動寧波銀行紹興分行與市融資性擔(dān)保公司、市中小紡織企業(yè)促進會達成5億元戰(zhàn)略合作，對促進會近300家會員企業(yè)實施名單制管理，為名單內(nèi)企業(yè)開辟綠色審批通道，以“批量擔(dān)�！薄半p保應(yīng)急融資”模式實現(xiàn)“一企一策”高效服務(wù)。針對全球外匯市場波動加劇、合同履約風(fēng)險攀升等痛點，紹興的金融機構(gòu)迭代升級“越貿(mào)�！薄皡R率避險保”等專項擔(dān)保產(chǎn)品，強化外匯套期保值、訂單融資、出口信保融資等場景支持，并對專精特新企業(yè)推出“科創(chuàng)專項�！�，提升擔(dān)保額度最高至2000萬元，惠及全市紡織外貿(mào)企業(yè)735家，撬動銀行信貸資金超26.6億元。此外，還對紡織外貿(mào)企業(yè)遠期結(jié)售匯及掉期擔(dān)保業(yè)務(wù)實行免抵質(zhì)押、免授信額度占用、免保證金、免擔(dān)保費“四免”政策，對沖關(guān)稅政策波動風(fēng)險，降低企業(yè)綜合融資成本。目前，符合條件的科創(chuàng)型企業(yè)融資擔(dān)保費率低至0.3%，較現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)降低0.5%，預(yù)計全年減費讓利超過1430萬元。

　　深化信用修復(fù)增信機制

　　提升金融賦能“強度”

　　紹興金融監(jiān)管分局聯(lián)合市市場監(jiān)管局開展信用賦能行動，為小微企業(yè)融資“架橋鋪路”，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新開展信用賦能助企行動，通過深化政銀合作、強化信用修復(fù)、創(chuàng)新服務(wù)載體等舉措，全力提升經(jīng)營主體信用水平。今年以來，共有1603家小微企業(yè)、個體工商戶通過“貸款碼”獲得經(jīng)營性貸款。

　　紹興金融監(jiān)管分局指導(dǎo)機構(gòu)將信用服務(wù)嵌入金融場景，推廣政銀合作模式，聯(lián)合市場監(jiān)管局、人民銀行紹興市分行、市人力社保局開展深化普惠金融服務(wù)暨開展個體工商戶培育行動，在全市范圍內(nèi)對有實際生產(chǎn)經(jīng)營、有銀行貸款意愿的個體經(jīng)營戶開展精準(zhǔn)培育、加強動態(tài)幫扶，打造市場監(jiān)管、金融機構(gòu)、人社信息共享快車道。打造個體工商戶數(shù)據(jù)采集交互機制，對吸納就業(yè)、經(jīng)營能力和信用狀況等進行信用畫像。針對部分經(jīng)營主體對信用修復(fù)政策不清、流程不熟等問題，紹興金融監(jiān)管分局聯(lián)合市市場監(jiān)管局指導(dǎo)銀行機構(gòu)開展“信用修復(fù)專題培訓(xùn)”，詳細講解信用修復(fù)政策、流程及常見問題，通過案例分析，增強經(jīng)營主體信用合規(guī)意識，指導(dǎo)經(jīng)營主體糾正失信行為、消除不良影響，現(xiàn)場為符合條件的完成信用修復(fù)審批，實現(xiàn)“即申即審、高效辦理”。今年以來，已組織召開政銀聯(lián)動“信用修復(fù)專題培訓(xùn)”9場，幫助260余家企業(yè)修復(fù)信用，100家企業(yè)已通過修復(fù)信用并成功獲得貸款。紹興金融監(jiān)管分局指導(dǎo)機構(gòu)創(chuàng)新設(shè)立銀行網(wǎng)點“信用修復(fù)驛站”，打造“一站式”信用修復(fù)通道，今年以來，已幫助12家企業(yè)完成快速信用修復(fù)并成功辦理貸款。

　　深化科技金融賦能協(xié)同機制

　　提升園區(qū)服務(wù)“效度”

　　圍繞解決科創(chuàng)園區(qū)困難問題，紹興金融監(jiān)管分局推動銀行保險機構(gòu)積極對接科創(chuàng)大走廊、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)等科技企業(yè)集聚區(qū)，大力推進科技人才金融支持。當(dāng)?shù)匾越B興科創(chuàng)走廊子平臺及科技型產(chǎn)業(yè)園區(qū)為切入點，按照“一園區(qū)一方案”原則，加強金融機構(gòu)、科研單位、政府部門協(xié)同聯(lián)動，將園區(qū)范圍階段性擴展到所有小微園區(qū)，搭建金融服務(wù)科技企業(yè)聯(lián)盟，更好提供綜合性、差異化金融服務(wù)。截至6月末，全市科技型企業(yè)貸款余額1860.88億元，比年初增長5.84%。

　　集成技術(shù)、人才、資金等優(yōu)勢，銀行機構(gòu)依托數(shù)字產(chǎn)業(yè)平臺運營數(shù)據(jù)，創(chuàng)新基于企業(yè)人員打卡、用能用電等數(shù)據(jù)的產(chǎn)品，為園區(qū)企業(yè)提供更加便捷、普惠的金融服務(wù)。如上海銀行紹興分行開展供應(yīng)鏈金融，依托核心企業(yè)信用，為上下游小微企業(yè)提供基于訂單、應(yīng)收賬款的融資解決方案。該行已為核心企業(yè)浙江亞廈裝飾、浙江佳寶新纖維等全國各地的上游超過400戶供應(yīng)商提供了便捷融資服務(wù)。泰隆銀行紹興分行制定“百園萬企”行動方案，通過場景化金融加大對小微園區(qū)的服務(wù)深度，開拓供應(yīng)鏈金融項目，不斷延伸至對客戶價值鏈的體系化挖掘，實現(xiàn)鏈主企業(yè)與上下游之間秒融資、秒到賬。

　　銀行機構(gòu)開展“千企萬戶大走訪”行動，持續(xù)加強對小微園區(qū)的金融資源傾斜支持。如紹興銀行加大對小微園區(qū)的信貸支持，圍繞園區(qū)核心企業(yè)，基于園區(qū)客戶租金情況等經(jīng)營數(shù)據(jù)，為園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供線上純信用產(chǎn)品支持。恒信農(nóng)商銀行對小微企業(yè)園區(qū)開發(fā)貸款實施差異化授信政策，在符合信貸政策條件下，按照重點工業(yè)項目或基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，對小微企業(yè)園開發(fā)貸款進行授信管理和準(zhǔn)入。瑞豐銀行通過提供園區(qū)貼身服務(wù)，通過“劃網(wǎng)格”“定駐點”“配專人”等方式，對有5家以上小微企業(yè)集聚的園區(qū)進行梳理，劃定服務(wù)網(wǎng)格。

　　深化穩(wěn)外貿(mào)定向信貸機制

　　提升服務(wù)民營“深度”

　　依托小微外貿(mào)融資協(xié)調(diào)工作機制，強化政策穿透與資源統(tǒng)籌，紹興金融監(jiān)管分局推動金融機構(gòu)靶向破解外貿(mào)融資難題，助力企業(yè)穩(wěn)預(yù)期、拓市場。紹興金融監(jiān)管分局指導(dǎo)銀行機構(gòu)建立“白名單”動態(tài)管理機制，靶向破解融資難題；指導(dǎo)銀行機構(gòu)境內(nèi)外聯(lián)動降低外貿(mào)企業(yè)融資成本；指導(dǎo)銀行機構(gòu)實施國際結(jié)算手續(xù)費、結(jié)售匯價格優(yōu)惠政策，釋放企業(yè)資金活力。

　　紹興金融監(jiān)管分局將現(xiàn)有小微外貿(mào)企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制走訪對接范圍統(tǒng)一擴大到所有外貿(mào)企業(yè)，組織以涉美出口外貿(mào)企業(yè)為重點開展集中走訪對接。4月，紹興金融監(jiān)管分局聯(lián)合財政局上門走訪上虞北方電子制造公司等4家外貿(mào)企業(yè)，詳細了解企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀情況和金融需求。紹興金融監(jiān)管分局要求銀行保險機構(gòu)通過現(xiàn)場發(fā)放、政府部門轉(zhuǎn)發(fā)外貿(mào)企業(yè)金融需求調(diào)查問卷等方式，全面收集梳理外貿(mào)企業(yè)共性金融需求；建立外貿(mào)企業(yè)走訪對接工作臺賬，根據(jù)企業(yè)金融需求提供“融資+融智”定制化服務(wù)，幫助企業(yè)應(yīng)對外貿(mào)復(fù)雜形勢。

　　紹興金融監(jiān)管分局將受關(guān)稅影響的大中型外貿(mào)企業(yè)納入聯(lián)合會商機制，在政府“一業(yè)一方案”和“一企一政策”幫扶機制下，充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)增信作用，相關(guān)授信銀行共同協(xié)商幫助企業(yè)渡過難關(guān)。對因受美國關(guān)稅政策影響經(jīng)營暫時困難的外貿(mào)企業(yè)，增加風(fēng)險容忍度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保障信貸服務(wù)連續(xù)性。對于受關(guān)稅影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的可予以展期或續(xù)貸，并通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，緩解企業(yè)資金壓力。如針對紹興小樹進出口有限公司受中美貿(mào)易戰(zhàn)影響出現(xiàn)資金缺口，寧波銀行紹興分行向通過出口極貸產(chǎn)品實現(xiàn)客戶當(dāng)場申請業(yè)務(wù)并審批通過100萬美元。